Реструктуризация кредита: что это и как договориться с банком

Если платить по графику стало трудно, первым делом стоит идти не за новым кредитом, а в свой банк. Реструктуризация меняет условия действующего договора так, чтобы платёж стал посильным. Это не то же самое, что реструктуризация долгов в деле о банкротстве: там условия утверждает суд.

Какие бывают варианты

• увеличение срока кредита и уменьшение платежа;
• отсрочка платежей по основному долгу на несколько месяцев;
• изменение даты платежа под дату зарплаты;
• для валютных кредитов перевод в рубли, если банк на это идёт.

Как подать заявление

• обратиться в банк до просрочки или сразу после её появления;
• описать, что изменилось: снижение дохода, болезнь, потеря работы, рождение ребёнка;
• приложить подтверждения: справки о доходе за последние месяцы, запись об увольнении, больничный;
• попросить конкретный вариант: например, платёж не больше определённой суммы.

Почему банк может отказать

Банк оценивает, станет ли вам действительно проще платить. Отказывают, если нет документов о трудностях, если просрочка уже длинная или если по новым условиям платёж всё равно не посилен. Иногда банк предлагает вместо реструктуризации кредитные каникулы, если вы под них подходите.

Как влияет на кредитную историю

Изменение условий отражается в истории. Банки при следующих заявках это видят и учитывают, но реструктуризация без просрочек выглядит заметно лучше, чем серия просроченных платежей.