1 мин чтения
Рефинансирование это новый кредит, которым закрывают один или несколько старых. Выигрыш бывает в трёх местах: меньше ставка, меньше платёж, один платёж вместо нескольких. Первое и второе не одно и то же.
Когда выгодно по-настоящему
- новая ставка заметно ниже старых, а срок не длиннее оставшегося;
- несколько дорогих кредитов и займов заменяются одним банковским;
- нужно снизить нагрузку, чтобы пройти по требованиям на другой кредит, например ипотеку.
Когда только кажется
Платёж уменьшился, потому что срок стал вдвое длиннее. Итоговая переплата при этом выросла. Так тоже делают осознанно, когда важен именно платёж, но выбирать нужно с двумя цифрами перед глазами: платёж и общая сумма выплат.
Что ещё учесть
- комиссии и страховки по новому кредиту входят в полную стоимость;
- часть банков не рефинансирует кредиты моложе нескольких месяцев и с текущими просрочками;
- ипотечное рефинансирование требует переоформления залога, это расходы и время.
Посчитать
Калькулятор рефинансирования в разделе инструментов сравнивает платёж и общую переплату по вашим кредитам и по новому кредиту на весь остаток.
Вопросы и ответы
Выгодно ли рефинансирование, если ставка ниже всего на пару процентов?
Зависит от остатка, срока и расходов на новый кредит. На крупном остатке и длинном сроке разница может быть заметной, на небольшом остатке её съедят комиссии и страховки.
Что лучше: рефинансирование или реструктуризация?
Рефинансирование это новый кредит на новых условиях, его дают при нормальной истории. Реструктуризация это изменение условий в своём банке, к ней прибегают, когда платить по-старому уже трудно.
На чём основано
- Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Материал справочный и не заменяет разбор вашей ситуации. Решение о кредите и его условия определяет банк, нормы закона проверяйте по действующей редакции.