Ситуация
Высокая кредитная нагрузка: рефинансирование и объединение
Если платежи съедают больше половины дохода, новые кредиты не одобряют. Разбираем, что можно объединить и снизить платёж.
Банки считают показатель долговой нагрузки: долю дохода, уходящую на платежи. Когда она высокая, отказывают почти все. Выход часто не в новом кредите, а в рефинансировании: объединить несколько кредитов в один с меньшим платежом.
Что делаем
- считаем текущую нагрузку и её допустимый уровень для банков;
- подбираем программы рефинансирования и объединения;
- готовим документы по всем действующим кредитам.
Когда это не решение
- если платежи уже просрочены, сначала разбираемся с просрочками;
- если долг заметно превышает возможности, честно говорим и о других законных путях.
Как проходит работа
- считаем показатель долговой нагрузки так, как считает банк: все кредиты, карты, займы;
- смотрим, что даст объединение: платёж, срок, общая переплата, честно, с цифрами;
- подбираем банк, который берёт рефинансирование при вашей нагрузке и истории;
- подаём, закрываем старые кредиты новым и проверяем, что записи в бюро обновились.
Вопросы по ситуации
Рефинансирование ухудшает кредитную историю?
Нет, при своевременных платежах это нейтральное или положительное событие. Ухудшают историю просрочки и серия отклонённых заявок.
Что если нагрузка выше 80%?
Большинство банков в такой ситуации отказывает по правилам Банка России, но рефинансирование под залог или частичное погашение перед заявкой иногда меняют картину. Считаем оба варианта и говорим, есть ли смысл подавать сейчас.
Расскажите, что нужно. Скажем, с чего начать
Бесплатная консультация: разберём ситуацию и кредитную историю, назовём банки и стоимость услуг до подачи заявок.