Высокая кредитная нагрузка: рефинансирование и объединение

Если платежи съедают больше половины дохода, новые кредиты не одобряют. Разбираем, что можно объединить и снизить платёж.

Банки считают показатель долговой нагрузки: долю дохода, уходящую на платежи. Когда она высокая, отказывают почти все. Выход часто не в новом кредите, а в рефинансировании: объединить несколько кредитов в один с меньшим платежом.

Что делаем

считаем текущую нагрузку и её допустимый уровень для банков;
подбираем программы рефинансирования и объединения;
готовим документы по всем действующим кредитам.

Когда это не решение

если платежи уже просрочены, сначала разбираемся с просрочками;
если долг заметно превышает возможности, честно говорим и о других законных путях.

Как проходит работа

считаем показатель долговой нагрузки так, как считает банк: все кредиты, карты, займы;
смотрим, что даст объединение: платёж, срок, общая переплата, честно, с цифрами;
подбираем банк, который берёт рефинансирование при вашей нагрузке и истории;
подаём, закрываем старые кредиты новым и проверяем, что записи в бюро обновились.

Вопросы по ситуации

Рефинансирование ухудшает кредитную историю?

Нет, при своевременных платежах это нейтральное или положительное событие. Ухудшают историю просрочки и серия отклонённых заявок.

Что если нагрузка выше 80%?

Большинство банков в такой ситуации отказывает по правилам Банка России, но рефинансирование под залог или частичное погашение перед заявкой иногда меняют картину. Считаем оба варианта и говорим, есть ли смысл подавать сейчас.

Разбираем подробнее

Показатель долговой нагрузки: как его считают и как снизить

Показатель долговой нагрузки (ПДН) это доля среднемесячного дохода, которая уходит на платежи по всем кредитам и займам, включая новый. Банки обязаны считать его по каждой заявке, и выше 50% получить кредит заметно сложнее.

Как правильно закрыть кредитную карту, чтобы она не мешала новому кредиту

Чтобы закрыть кредитную карту, погасите весь долг вместе с процентами и комиссиями, подайте заявление о расторжении договора и закрытии счёта и получите справку об отсутствии задолженности. Перестать пользоваться картой недостаточно: пока договор действует, её лимит учитывается в вашей долговой нагрузке.

Рефинансирование кредита простыми словами: как работает и почему отказывают

Рефинансирование это новый кредит в том же или другом банке, которым полностью закрывают один или несколько старых. Его дают, если нет текущих просрочек, нагрузка позволяет, а старые кредиты обслуживаются какое-то время без проблем.

Расскажите, что нужно. Скажем, с чего начать

Бесплатная консультация: разберём ситуацию и кредитную историю, назовём банки и стоимость услуг до подачи заявок.

Получить консультацию