Нечем платить кредит: законные варианты, что делать

Ситуация «нечем платить» почти всегда начинается задолго до первой просрочки: доход снизился, платежей стало больше, запаса не осталось. Самая дорогая ошибка в этот момент молчать и надеяться, что обойдётся.

Шаг 1. Посчитать

Сложите все ежемесячные платежи и сравните с доходом. Если платежи больше половины дохода, проблема системная, и нужен план, а не разовое решение.

Шаг 2. Обратиться в банк

• кредитные каникулы, если доход упал больше чем на 30% и кредит укладывается в лимит суммы;
• реструктуризация: увеличение срока, уменьшение платежа, отсрочка;
• перенос даты платежа под дату поступления дохода.

Шаг 3. Если история позволяет

Рефинансирование нескольких кредитов в один с меньшим платежом. Его дают при отсутствии текущих просрочек, поэтому важно успеть до них.

Чего не делать

• не брать микрозаймы и новые кредитные карты, чтобы закрыть платёж;
• не скрываться от банка: общение и документы о трудностях помогают договориться;
• не платить посредникам, которые обещают «списать долги» за предоплату.

Если дошло до взыскания

Закон ограничивает частоту звонков и встреч взыскателей и запрещает давление. При взыскании через приставов часть дохода защищена, а суд может дать рассрочку исполнения решения. Для тех, кто не может рассчитаться с долгами, закон предусматривает банкротство, в том числе внесудебное через МФЦ при определённых условиях; это серьёзный шаг с последствиями на годы, и решать его стоит после консультации.