Рефинансирование кредита простыми словами: как работает и почему отказывают

При рефинансировании вы получаете новый кредит, а банк направляет деньги на погашение старых. Если кредитов несколько, их объединяют в один. Для истории это выглядит как закрытие старых кредитов и открытие нового.

Как это проходит

• вы подаёте заявку и указываете кредиты, которые хотите закрыть, с реквизитами для погашения;
• банк проверяет историю, доход и нагрузку, как при обычном кредите;
• после одобрения деньги уходят в старые банки, иногда часть можно получить на свои цели;
• вы берёте в старых банках справки о закрытии и через одну-две недели проверяете кредитную историю.

Почему отказывают в рефинансировании

• текущая просрочка по одному из кредитов;
• нагрузка выше 50% даже с учётом нового платежа;
• кредиту, который хотят закрыть, меньше нескольких месяцев;
• много заявок подряд или микрозаймы в истории;
• сумма больше, чем банк готов выдать при вашем доходе.

Когда выгодно

Когда новая ставка заметно ниже, а срок не длиннее оставшегося, или когда несколько дорогих кредитов и займов заменяются одним банковским. Если платёж уменьшился только за счёт удлинения срока, переплата вырастет: сравнивайте и платёж, и общую сумму выплат.

Что проверить после

Что все старые кредиты закрыты в кредитной истории. Если какой-то числится открытым, это завышает нагрузку при следующей заявке. Справка о закрытии из старого банка поможет оспорить запись.