2 мин чтения
Залог снижает риск банка, поэтому такие кредиты дают на большие суммы и длинные сроки, а к кредитной истории относятся мягче. Обратная сторона: риск для заёмщика тоже выше, ведь на кону жильё.
Как проходит сделка
- заявка и проверка заёмщика: доход, история, нагрузка;
- оценка квартиры независимым оценщиком из списка банка;
- проверка документов на квартиру и собственников;
- подписание кредитного договора и договора залога, регистрация залога в Росреестре;
- выдача денег, обычно после регистрации обременения.
Сколько дают
Сумма зависит от дохода и от оценки квартиры: банки обычно выдают не всю стоимость, а её часть, и предел устанавливают сами. Доход всё равно важен: платёж должен укладываться в нагрузку.
Документы
- паспорт и документы о доходе;
- выписка из ЕГРН и основание права собственности;
- отчёт об оценке;
- нотариальное согласие супруга, если квартира куплена в браке;
- согласие всех собственников, если собственников несколько.
Риски
- при серьёзной просрочке банк вправе обратить взыскание на квартиру, запрет изымать единственное жильё на ипотеку не распространяется;
- продать, подарить или заложить квартиру повторно без согласия банка нельзя;
- расходы на оценку, страхование и регистрацию входят в стоимость сделки;
- с 1 ноября 2019 года микрофинансовым организациям запрещено выдавать гражданам потребительские займы под залог жилья, поэтому такое предложение от МФО или частного лица должно насторожить: известны схемы, в которых люди теряли квартиры.
Вопросы и ответы
Можно ли взять кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей?
Шансов больше, чем без залога, но банк всё равно смотрит на доход и текущие просрочки. С открытой просрочкой или долгами у приставов залог не поможет.
Можно ли взять кредит под залог квартиры, если собственников двое?
Да, если оба собственника согласны и подписывают договор залога. Без согласия всех собственников заложить всю квартиру нельзя.
Что будет, если не платить кредит под залог квартиры?
После просрочки банк вправе потребовать досрочного возврата долга, а затем через суд или в установленном законом порядке обратить взыскание на квартиру.
На чём основано
- Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
- Гражданский кодекс РФ, статьи 334-356
- Семейный кодекс РФ, статья 35
- Гражданский процессуальный кодекс РФ, статья 446
- Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», статья 12
Материал справочный и не заменяет разбор вашей ситуации. Решение о кредите и его условия определяет банк, нормы закона проверяйте по действующей редакции.