1 мин чтения
ИП это не отдельная компания, а гражданин со статусом предпринимателя. Поэтому банк оценивает и бизнес, и самого человека: его личную кредитную историю, другие кредиты, имущество.
Что смотрит банк
- обороты по расчётному счёту за последние 6-12 месяцев;
- срок регистрации и работы бизнеса;
- налоги и отчётность, отсутствие долгов перед бюджетом;
- личная кредитная история и нагрузка предпринимателя;
- обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
Какие бывают кредиты
- на пополнение оборотных средств, обычно на короткий срок;
- на покупку оборудования, транспорта, недвижимости;
- овердрафт по расчётному счёту;
- кредиты по программам поддержки малого бизнеса с поручительством или гарантией государственных институтов развития.
Почему отказывают
- бизнесу меньше полугода-года и мало оборотов;
- обороты идут мимо счёта или не соответствуют заявленной выручке;
- долги по налогам или исполнительные производства;
- просрочки в личной кредитной истории;
- высокая долговая нагрузка по другим кредитам.
Что делать новому ИП
Проводить выручку через расчётный счёт, платить налоги вовремя и накопить историю оборотов. Для старта есть микрозаймы государственных микрофинансовых организаций фондов поддержки предпринимательства и региональные программы, условия уточняют в центрах «Мой бизнес».
Вопросы и ответы
Через сколько после открытия ИП можно взять кредит?
Многие банки требуют от 6 до 12 месяцев работы с оборотами по счёту. Раньше доступны микрозаймы фондов поддержки и небольшие продукты для новых клиентов банка.
Можно ли закрыть ИП, если на нём кредит?
Можно, но долг не исчезнет: предприниматель отвечает по обязательствам как гражданин, и платить придётся по-прежнему.
Можно ли взять потребительский кредит на бизнес?
Технически да, но это личный долг гражданина, и платить по нему нужно независимо от успеха бизнеса. Для бизнеса обычно выгоднее кредиты для ИП.
На чём основано
- Гражданский кодекс РФ, статьи 23 и 24
- Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства»
Материал справочный и не заменяет разбор вашей ситуации. Решение о кредите и его условия определяет банк, нормы закона проверяйте по действующей редакции.