Досрочное погашение кредита: уменьшать срок или платёж

Когда появляются свободные деньги, банк при частичном досрочном погашении предлагает выбор: сократить срок или уменьшить платёж. Обе опции законны, а выбор зависит от того, что для вас важнее.

Уменьшить срок

Платёж остаётся прежним, а кредит закончится раньше. Проценты начисляются на остаток долга, и чем быстрее он уменьшается, тем меньше процентов вы заплатите за весь срок. Это вариант для максимальной экономии.

Уменьшить платёж

Срок остаётся прежним, а ежемесячная сумма снижается. Экономия на процентах меньше, но растёт запас: ниже нагрузка, проще пережить снижение дохода, выше шансы на другой кредит, например ипотеку.

Что говорит закон

• в течение 14 дней после получения потребительского кредита без определённой цели его можно вернуть полностью без предупреждения, заплатив проценты за фактические дни; для целевого кредита этот срок 30 дней;
• в остальное время досрочно вернуть всю сумму или часть можно, уведомив банк не менее чем за 30 дней, если договор не устанавливает более короткий срок;
• штрафы и комиссии за досрочное погашение потребительского кредита не допускаются, проценты платятся только за фактический срок пользования.

Что не забыть

• подать заявление о досрочном погашении способом из договора и проверить, что деньги списали в дату погашения;
• после полного погашения взять справку о закрытии кредита;
• если кредит был со страховкой, подать заявление о возврате части премии;
• через одну-две недели проверить, что кредит закрыт в кредитной истории.