Скоринг: что это и как банк оценивает заявку на кредит

Когда вы отправляете заявку, её сначала смотрит не человек, а модель. Скоринг это набор правил и статистических моделей, которые по вашим данным оценивают риск невозврата. По этой оценке банк решает: одобрить, отказать или предложить другую сумму.

Что учитывает скоринг

• кредитная история: просрочки, их свежесть и длительность, закрытые и открытые кредиты;
• долговая нагрузка: платежи по всем долгам к доходу;
• доход и его подтверждение;
• стаж, возраст, регион, семейное положение;
• число заявок в последние недели;
• совпадение анкеты с базами банка и признаки мошенничества.

Скоринг банка и рейтинг бюро

Бюро кредитных историй считает персональный кредитный рейтинг: это общая оценка по данным истории, и её можно узнать бесплатно. Банк при решении использует свою модель, где рейтинг бюро только один из входов. Поэтому высокий рейтинг повышает шансы, но не гарантирует одобрения, а средний не означает отказа.

Как повысить шансы пройти скоринг

• заполнять анкету по документам: адрес, работодатель, стаж, телефоны;
• подтвердить весь официальный доход;
• снизить нагрузку до заявки;
• не подавать заявки подряд в несколько банков;
• выбирать банк, чьим требованиям вы соответствуете, например тот, где у вас зарплатная карта.

Чего не делать

Не указывать доход выше подтверждаемого и не придумывать работодателя: банк сверяет данные, а заведомо ложные сведения в заявке могут обернуться уголовной ответственностью за мошенничество в сфере кредитования.