1 мин чтения
Кажется логичным, что человек без единого кредита надёжен. Для скоринговой модели всё наоборот: нет данных, значит, нельзя оценить поведение. Поэтому заявка без истории часто получает отказ или одобрение на небольшую сумму, особенно в банке, где у вас нет зарплатной карты.
Как начать кредитную историю
- кредитная карта с небольшим лимитом: мелкие покупки и полное погашение в льготный период;
- покупка в рассрочку или небольшой потребительский кредит, если он действительно нужен;
- платежи строго по графику: первые месяцы задают тон всей истории.
Что ещё повышает шансы
- официальный доход, который банк может проверить: справка, выписка, данные из Социального фонда;
- зарплатная карта в банке, куда вы подаёте заявку: у банка есть данные о ваших поступлениях;
- стаж на текущем месте от нескольких месяцев;
- разумная сумма первой заявки.
Чего избегать
Не начинайте историю с микрозаймов: частые займы в МФО банки читают как признак нехватки денег. И не подавайте заявки сразу в несколько банков: отказы появятся в истории раньше, чем первые платежи.
Вопросы и ответы
Почему отказывают, если кредитов никогда не было?
Банку не на чем построить прогноз. Модели осторожны к неизвестным заёмщикам, особенно без официального дохода и без зарплатной карты в этом банке.
Сколько времени нужно, чтобы появилась нормальная история?
Обычно полгода-год платежей без задержек по одному-двум небольшим обязательствам.
Появляется ли история от рассрочки в магазине?
Да, если рассрочку оформляет банк или другой кредитор: сведения о ней передаются в бюро.
На чём основано
- Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»
Материал справочный и не заменяет разбор вашей ситуации. Решение о кредите и его условия определяет банк, нормы закона проверяйте по действующей редакции.