1 мин чтения
Кредитная история хранится не в одном месте. Банки сдают данные в одно или несколько бюро, поэтому у человека может быть три отчёта с разным содержанием. Список бюро, где есть ваши данные, показывает сервис на Госуслугах; в каждом бюро отчёт можно получить бесплатно дважды в год.
Четыре части отчёта
- титульная часть: кто вы и по каким документам вас нашли;
- основная часть: каждый кредит, лимит, остаток, платёжная дисциплина по месяцам, судебные решения;
- информационная часть: заявки и решения по ним, включая отказы;
- закрытая часть: кто и когда запрашивал вашу историю.
Лента платежей
Главное в основной части это помесячная лента по каждому кредиту. Каждый месяц отмечен статусом: платёж вовремя, задержка до 30 дней, просрочка 30-59, 60-89, 90 и больше дней. Банки читают ленту слева направо и смотрят на три вещи: как давно была просрочка, сколько она длилась и повторялась ли. Наш симулятор ленты показывает, как это выглядит для банка.
Заявки и отказы
Информационная часть хранит все обращения за кредитом и решения по ним. Пять заявок за две недели с отказами читаются как сигнал: человек в отчаянии или пробует наугад. Поэтому подавать стоит точечно, после разбора.
Что делать с ошибками
Если в отчёте чужой кредит, закрытый кредит числится открытым или просрочка не ваша, ошибку оспаривают через бюро: оно запрашивает источник и обязано ответить в течение 20 рабочих дней. Это единственный законный способ что-то «убрать» из истории.