Микрозаймы и кредитная история: видит ли их банк

Популярный совет «возьмите пару микрозаймов и верните вовремя, история станет лучше» работает хуже, чем обещают. МФО действительно передают сведения в бюро, и своевременные платежи там тоже видны. Но банк смотрит не только на платежи, а на весь рисунок: зачем человеку раз за разом нужны небольшие суммы под высокую ставку.

Что банк видит в истории

• каждый заём: сумму, срок, дату, кредитора;
• просрочки по займам, в том числе короткие;
• продления и пролонгации займов;
• число обращений в МФО за последние месяцы.

Почему микрозаймы снижают шансы

Для скоринговой модели банка частые займы в МФО это признак, что человеку не хватает денег до зарплаты. Даже при платежах без просрочек такая картина снижает оценку. Особенно заметно это для заявок на крупные суммы и для ипотеки.

Если были просрочки по займам

Сначала закройте долги или договоритесь о графике с МФО. Затем дайте истории время: несколько месяцев без новых займов и с ровными платежами по оставшимся обязательствам. Если в истории займы, которых вы не брали, оспорьте их через бюро и обратитесь в полицию.

Когда займы могут быть оправданы

Разовый заём, возвращённый в срок, историю не испортит. Проблема в привычке: несколько займов подряд, продления, займы на погашение других займов. Если вы оказались в таком круге, разумнее посчитать нагрузку и посмотреть на рефинансирование в банке, чем брать следующий заём.