Как подтвердить доход самозанятому и получить кредит

Самозанятых в России больше десяти миллионов, а кредитные модели банков по-прежнему заточены под зарплату с удержанным налогом. Это не значит, что кредит недоступен: это значит, что доход нужно показать так, как банк умеет его прочитать.

Чем подтверждается доход

• справка о состоянии расчётов по налогу на профессиональный доход из приложения «Мой налог»: главный документ;
• справка о постановке на учёт как плательщика НПД: подтверждает статус;
• выписка по счёту, куда приходят поступления, за 6-12 месяцев;
• договоры с заказчиками и акты, если работа идёт с постоянными клиентами.

Как банк считает такой доход

Обычно берётся средний месячный доход за последние 6-12 месяцев, а не лучший месяц. Резкие всплески в расчёт почти не идут, зато провалы видны. Поэтому подавать заявку лучше тогда, когда последние полгода выглядят ровно, а не сразу после одного крупного контракта.

Что мешает чаще всего

• статус самозанятого младше 6-12 месяцев: банки хотят видеть историю поступлений;
• доход мимо счёта: наличные деньги банк подтверждёнными не считает;
• высокая нагрузка по действующим кредитам и картам: считается так же, как у всех;
• несовпадение: в анкете один доход, в справке другой.

Чего не нужно делать

Не нужно «рисовать» обороты перед заявкой и заказывать справки о несуществующей работе. Первое банк видит по выписке, второе это уголовная статья. Если дохода за нужную сумму пока не хватает, честные варианты это меньшая сумма, более длинный срок, созаёмщик или залог.